Oui. Tous les membres doivent renouveler leur adhésion au plus tard le 1er janvier de chaque année

Travail clinique :

Si vous travaillez ou prévoyez travailler sur place dans une clinique privée ou publique, vous devriez confirmer auprès de votre employeur le niveau (limite(s) de couverture) exigé pour l’assurance responsabilité professionnelle (appelée aussi assurance erreurs et omissions) ainsi que pour l’assurance responsabilité civile générale commerciale (RCG), le cas échéant, afin de vous assurer de souscrire les bons niveaux de couverture pour répondre aux besoins de votre pratique.

Travail communautaire :

Si vous travaillez ou prévoyez travailler en milieu communautaire (centres de loisirs publics et/ou combinaison de clinique privée et d’espaces publics), vous aurez probablement besoin d’une couverture minimale de 5 millions de dollars (par sinistre), ainsi que d’une couverture équivalente pour l’assurance RCG. Il s’agit désormais d’une pratique standard de gestion des risques pour la plupart des villes, districts et municipalités d’exiger que toute personne ou entité utilisant leurs installations ou espaces publics à des fins professionnelles détienne des niveaux d’assurance élevés, afin de réduire l’exposition financière du gouvernement local en cas d’incident négatif et imprévu impliquant un client lors de la prestation de vos services dans des installations ou propriétés publiques.

Autres éléments à considérer :

1. Examinez les ententes contractuelles que vous avez avec les organisations, entreprises, villes ou municipalités avec lesquelles vous travaillez. Est-ce qu’une ou plusieurs de ces ententes précisent les niveaux de couverture et les types d’assurance requis ? Vous devez vous assurer de respecter les exigences prévues dans vos contrats, car il est souvent obligatoire de maintenir certaines limites pour la responsabilité professionnelle et la responsabilité civile générale. Cela est particulièrement vrai si vous travaillez dans des installations publiques (municipales) ou privées à titre de contractuel ou sous-traitant.
2. Considérez votre clientèle. Travaillez-vous avec des clients à revenus élevés, tels que des célébrités, médecins, avocats ou autres professionnels ? Les réclamations intentées par des clients à revenu élevé peuvent être nettement plus importantes que celles d’une personne moyenne et peuvent dépasser les limites de couverture de nombreuses polices.
3. Examinez les services que vous offrez. Fournissez-vous des services de réadaptation ou d’autres modalités ? La réadaptation ou des traitements comme la thérapie par ondes de choc (ESWT), la thérapie laser de faible intensité (LILT), l’ultrason thérapeutique, la thérapie par courant interférentiel, le yoga ou le yoga thérapeutique (liste non exhaustive) peuvent comporter un niveau de risque plus élevé de blessure ou de poursuite, ce qui peut nécessiter une prime supplémentaire pour couvrir ce risque. Les membres devraient toujours envisager d’augmenter leur couverture E&O et RCG lorsqu’ils offrent des services professionnels à risque élevé et s’assurer de disposer d’une couverture de période de déclaration prolongée lors de la retraite ou d’un changement de carrière.
4. Travail à l’extérieur du Canada (États-Unis). Fournissez-vous des services à des personnes résidant à l’extérieur du Canada, en personne ou en ligne ? Si oui, vous devrez estimer la proportion de revenus provenant de clients américains. Si vous générez des revenus aux États-Unis, contactez le courtier d’assurance pour discuter de votre situation, car les assureurs canadiens imposent généralement des limites à l’exposition américaine. Si vos revenus proviennent de l’étranger mais hors États-Unis, vous devrez également vérifier auprès du courtier si la couverture de la police répond à vos besoins.

Même en l’absence de faute, vous pouvez être tenu responsable de blessures ou de dommages matériels survenus dans le cadre de votre activité professionnelle.

De nombreux organismes exigent d’ailleurs cette couverture avant de conclure un contrat. Par exemple, si vous travaillez à domicile et qu’un tiers se blesse sur les lieux dans le cadre de votre activité, votre assurance habitation pourrait ne pas couvrir cet incident, alors que la RCGC le ferait.

Le formulaire d’assurance vous demande d’entrer cette information. Il s’agit uniquement d’une estimation des 12 derniers mois. Pour la plupart des kinésiologues, le revenu brut se situe généralement entre 20 000 $ et 60 000 $ par année. Toutefois, les membres qui exploitent leur propre entreprise et qui ont des employés ou qui font appel à des contractuels/sous-traitants auront habituellement des revenus bruts plus élevés, ce qui peut avoir une incidence sur la prime d’assurance. Une estimation plus basse n’aura pas d’impact sur votre prime ni sur votre admissibilité à l’assurance responsabilité.

Si vous débutez votre carrière et que vous n’êtes pas certain ou n’avez pas encore généré de revenus, veuillez fournir la meilleure estimation possible de ce que sera votre revenu brut annuel une fois une année complète de travail effectuée.

Si vous travaillez en milieu communautaire, les différentes villes, districts, municipalités, écoles, parcs, postes de police ou centres communautaires (les « installations ») dans lesquels vous exercez peuvent exiger que vous les désigniez comme assurés additionnels sur votre police d’assurance responsabilité civile générale commerciale avant de pouvoir accéder à leurs installations.

L’ajout d’assurés additionnels à une police RCG nécessite du temps afin que l’assureur puisse évaluer le risque. Vous devez donc vous assurer que cette démarche est effectuée bien avant la date d’accès requise, idéalement au moment de la souscription initiale de la couverture. Sinon, cela peut entraîner un délai (pouvant aller jusqu’à deux semaines ou plus) avant que l’ajout soit approuvé et que vous receviez un certificat d’assurance.

Encore une fois, ce délai peut avoir une incidence sur votre capacité à générer des revenus si l’accès à une installation de loisirs, un parc public ou une école vous est refusé et que vous ne pouvez pas travailler avec des clients tant que vous n’avez pas fourni une preuve écrite (c.-à-d. le certificat d’assurance) confirmant que l’entité a été ajoutée comme assuré additionnel.

C’est là qu’intervient la période de déclaration prolongée (PDP). Une PDP maintient votre police en vigueur pendant une période déterminée après la résiliation ou l’expiration; cela signifie que vous serez couvert pour les réclamations formulées contre vous pendant la durée de la période de 6 ans de la PDP.

Pour les kinésiologues assurés dans le cadre du régime FKQ, une PDP de 6 ans est AUTOMATIQUEMENT incluse dans la police d’assurance responsabilité professionnelle. Elle s’applique dans les cas où un kinésiologue :

• Prend sa retraite de la pratique ;
• Décède ;
• Cesse d’exercer comme kinésiologue ou continue à exercer sans renouveler son adhésion à la FKQ.

Cette PDP offerte par Trisura constitue la forme de couverture la plus complète disponible sur le marché et répond aux exigences de divers organismes de réglementation, tels que l’Ordre des kinésiologues de l’Ontario.

Veuillez vous assurer de notifier PROLINK à fkq@prolink.insure dans les 30 jours si vous prenez votre retraite de façon permanente ou cessez complètement votre pratique.

Votre police d’assurance responsabilité professionnelle FKQ couvre les conseils, services et formations que vous fournissez sous forme numérique (c.-à-d. en ligne ou en soins virtuels), à condition que vous respectiez votre champ de pratique en tant que kinésiologue tel que défini par la FKQ.

Cependant, veuillez noter que cette police ne s’applique que si une poursuite ou une allégation est intentée contre vous au Canada.

Si vous offrez des services en ligne à des clients ou patients situés à l’extérieur du Canada (par exemple aux États-Unis), veuillez contacter PROLINK à fkq@prolink.insure. Nous vous aiderons à obtenir une couverture distincte pour les poursuites et allégations intentées contre vous à l’extérieur du Canada.

La diffamation écrite et la diffamation verbale (également appelées « préjudice personnel ») peuvent être regroupées sous le terme général de « diffamation ». Il s’agit de déclarations qui portent atteinte à la réputation d’une personne ou d’une organisation et qui peuvent entraîner un préjudice émotionnel. La diffamation verbale (slander) désigne toute déclaration diffamatoire faite oralement. La diffamation écrite (libel) fait référence aux déclarations diffamatoires faites par écrit. Toutefois, vous n’êtes couvert que si vous avez commis, sans le savoir, un acte considéré comme de la diffamation écrite ou verbale.

Cette couverture s’applique aux véhicules qui n’appartiennent pas à votre entreprise, mais qui sont utilisés dans le cadre de vos activités professionnelles. Par exemple, elle protège votre entreprise si un employé utilise son véhicule personnel à des fins de travail. Elle indemnise les blessures corporelles et les dommages matériels occasionnés par de tels véhicules, étant donné que l’employeur peut être tenu responsable des accidents causés par ses employés.

Cette couverture vous protège (en tant qu’employeur) contre les pertes découlant de blessures liées au travail subies par vos employés.

Si vous louez ou prenez en location un local commercial pour votre clinique et que vous causez accidentellement des dommages matériels, vous pourriez être tenu responsable. La couverture de responsabilité civile des locataires vous aidera à vous défendre contre des actions en justice et vous fournira des fonds pour couvrir les dommages.

Pas nécessairement. Vous devez vérifier votre police ou demander l’aide de PROLINK afin de déterminer si une couverture adéquate est disponible.

Toute entreprise court le risque de subir une atteinte à la cybersécurité ou à la vie privée au moins une fois au cours de son existence. Récemment, des fraudeurs de plus en plus sophistiqués ont démontré que même les organisations les mieux protégées ne sont pas à l’abri. La fréquence des cyberattaques ne cesse d’augmenter, et les entreprises rapportent des pertes financières importantes liées à la gestion des conséquences. Même si une bonne stratégie de défense peut aider, ce n’est pas une question de SI votre entreprise subira une atteinte, mais de QUAND.

Au Canada, les lois sur la protection de la vie privée évoluent constamment. Le processus de gestion d’une violation est complexe et coûteux. Des dommages sont désormais accordés non seulement pour la divulgation d’informations sensibles, mais aussi pour le préjudice émotionnel qui en découle. Enfin, tous vos employés sont-ils à l’aise avec la technologie ? Peuvent-ils reconnaître une tentative d’hameçonnage et arrêter les fraudeurs à la porte ? La réalité est que de nombreuses violations sont causées par des erreurs humaines ou des intentions malveillantes de la part d’employés. Vous devez être protégé. L’assurance contre les atteintes à la sécurité des données et à la vie privée peut vous aider à cet égard.

Notre police d’assurance contre les atteintes à la sécurité des données et à la vie privée vous fournit des fonds pour des services de relations publiques afin de gérer l’impact sur la réputation de la violation, ainsi que des dispositions pour la surveillance du crédit et les frais de notification aux clients si des renseignements sensibles sur les clients sont exposés.

De plus, vous pourrez couvrir les frais de défense juridique en cas de poursuite civile intentée contre vous, ainsi que des fonds pour les dommages-intérêts accordés par le tribunal.

Enfin, vous aurez accès à un conseiller en gestion des atteintes (« breach coach ») qui vous guidera tout au long du processus.

Un « breach coach » est un avocat spécialisé dans l’accompagnement des entreprises à la suite d’une cyberattaque ou d’une atteinte à la vie privée. Il est là pour vous fournir les conseils nécessaires afin de rendre le processus aussi simple que possible.